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特定調停とは|あなたに合った整理法(任意整理・特定調停・民事再生・破産)

特定調停の場合は任意整理とは異なり、個人で貸金業者との交渉をすることはありません。

特定調停は簡易裁判所で調停委員に仲介してもらうことが必要で、その中で貸金業者と新たな返済計画を立てていきます。

任意整理との違いは、裁判所が間に入るか入らないかの違いのみです。

経済的に破たんする危険性がある債務者を救うための、民事調停の特則として設けられているのです。


特定調停は弁護士費用もいらない!

申込費用が安い

特定調停のメリットは調停委員が間に立って貸金業者との交渉を進めてくれるのに、手続き費用が安いことです。

例えば、任意整理を個人で行うことなく、弁護士に依頼した場合には貸金業者1社につき4〜6万円ほど必要とされています。

それに対し、特定調停の費用は、貸金業者1社につき約800円とされています。(裁判所によって費用は異なる)

取引履歴を強制開示できる

特定調停二つ目のメリットは、個人的に貸金業者に取引履歴を開示させるよう求めても不可能な場合でも、簡易裁判所の力を借りて強制的に取引履歴を開示させることができます。

貸金業者は不利な状況をつくる取引履歴を簡単に見せようとしないため、個人の交渉では困難になります。

そのため、弁護士に依頼して開示させることも方法の一つとしてあります。

弁護士が要求したとしても、利息制限法に引き直し、借金残高を大幅減額されるようなケースでは激しい抵抗に合うこともあります。

とにかく利息制限法に基づいた計算を行い、借金残高がいくらほどあるのかは必ず把握しておくようにしましょう。

強制執行を停止させることができる(特定調停法第7条)

特定調停三つ目のメリットは特定調停を申し立てることによって、すでに実行されている差し押さえ競売を無担保での停止を行うことができるという点です。

ただ、強制執行を無担保で停止させることができる可能性があるというだけで、必ず停止できるというわけではありません。

一般的にはメリットとして紹介されているのですが、実際に停止されたケースはほとんどないようです。


特定調停は手間もかかる!

手間や労力が必要

特定調停を行う場合には裁判所の助力もあるのですが、基本的には自身の力で多くの貸金業者を相手に利息制限法に引き直した適正な借金残高での返済計画立てることになります。

特定調停は調停委員が間に入ってくれるのがメリットの一つなのですが、期間中は話し合いが必要なため手間もかかってしまうのです。

調停で決められた返済計画通りに返済しなければ給与差し押さえが実行される

貸金業者との交渉が成立すれば調停調書が作成され、交渉が不成立の場合には簡易裁判所が返済計画を策定し決定が下されます。

調停証書や決定書には判決と同程度の力があるため、一度調停で決められた返済計画に遅れが生じると、即刻、給与の差し押さえが行われてしまいます。

任意整理の場合には返済計画通りに支払わなくても強制執行されることはありませんが、特定調停の場合は強制執行と決められています。

任意整理と特定調停の差は微妙?

特定調停は調停委員が間に入りますが、弁護士が任意整理することと比べれば弾力的な解決を図ることはできません。

例え、早期解決を望んでいたとしても時間やその他条件に制限があるため、難しいとされています。

任意調停は基本的には弁護士に任せることで必要以上の労力はなく、スムーズに交渉が進みます。

それに比べ、特定調停は自ら裁判所に足を運ぶ必要があるため、仕事などに支障をきたすこともあり得るでしょう。

特定調停は裁判所を介しているからといって、特別大きな力があるわけでもありません。

減額は任意整理とそれほど変わりはなく、三年以内に分割完済できるような要件でなければ、民事再生で解決するしかありません。

特定調停を選ぶのは、弁護士に頼むほど複雑な要件ではなく、大幅な減額を必要としない場合と心得ておきましょう。

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